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年会費が安いゴールドカードのメリット・デメリットを解説！失敗しない選び方も紹介
ゴールドカードは、お買物での優待特典、空港ラウンジサービス、旅行傷害保険など一般カードにないような手厚い特典が大きな魅力です。
ただゴールドカードは一般のカードよりも年会費が高額なことも多いため、保有をためらっている方もいらっしゃるかもしれません。実際にはゴールドカードのなかにも比較的安い年会費のカードも存在します。
本記事では、年会費が安いゴールドカードのメリット・デメリット、失敗しない選び方、おすすめのゴールドカードなどを紹介します。
Contents
記事のもくじ
「年会費が安い」とは、どのくらいが目安？
一般的にゴールドカードの年会費は、5,000円〜35,000円程度が目安です。同じゴールドランクのカードであっても、券種ごとに年会費はさまざまです。
年会費の高い・安いの基準は個人の感覚によって異なり、明確な金額を示すことはできませんが、利用金額に応じて年会費が無料になるなど負担がかなり抑えられるカードも存在します。
年会費が安いクレジットカードを保有したい場合は、条件により年会費が無料のカードに注目する、候補に検討しているカードで最安のものを選ぶなど、ご自身にとって最適な方法でカードを選択していきましょう。
年会費が安いゴールドカードのメリット
年会費が安いゴールドカードのメリットは以下が挙げられます。
・カードの維持費を安く抑えられる
・ゴールドカードならではの優待特典が利用できる
・通常カードと比べるとポイントの還元率が高い
それぞれを詳しくご紹介します。
カードの維持費を安く抑えられる
年会費が安いゴールドカードを保有すれば、カードの維持費を安く抑えられます。年会費の負担を抑えながら、一般カードにはないような特典を受けることが可能です。
また、ご自身にとって必要な特典がそろった2つのゴールドカードで迷っているときも、より年会費の安いカードを選ぶことで負担を抑えて特典を活用できます。
ゴールドカードならではの優待特典が利用できる
ゴールドカードには、多くのカードで空港ラウンジサービスが付帯し、搭乗前の待ち時間もラウンジ内でゆったり過ごすことができます。また、旅行傷害保険が付帯するケースも多く、旅行先で万一のトラブルが起きた際には補償が受けられます。
そのほか旅行サービス以外にも、一般カードにはないようなショッピングやグルメ、レジャーなどでの優待があり、普段のお買物やお出かけでも充実したサービスが利用できます。
通常カードと比べるとポイントの還元率が高い
通常カードと比べると、ポイント還元率が高めに設定されていることが多く、普段のお買物でより効率的にポイントを貯めることが可能です。
ポイント還元率アップの特典が用意されているケースも多く、利用する機会の多いお店が対象なら、日常的にさらに高還元率でポイントの獲得も期待できます。
年会費が安いゴールドカードのデメリット
年会費が安いゴールドカードのなかには、優待特典があまり充実していないカードもあります。「年会費さえ安ければ、それで良い」と考えてカードを選ぶと、ご自身が利用する特典がほとんどなく、後悔してしまう可能性があります。
例えば、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険が付帯していないゴールドカードも存在します。また、ポイント還元やそのほかの優待も、年会費が高いカードに比べると控えめな内容になる可能性があるので注意が必要です。
年会費が安いゴールドカードを選ぶ際も、ご自身に必要な特典はそろっているのかはぜひチェックしておきましょう。
年会費を抑えて得する！失敗しない3つの選び方
失敗しないゴールドカード選びをするために重要なことは、以下の3つです。
● 優待特典・付帯サービスを確認する
● ポイント還元率をチェックする
● ライフスタイルに合わせた選択も大切
それぞれについて詳しく説明します。
優待特典・付帯サービスを確認する
ゴールドカードも券種ごとに、特典やサービスは大きく異なります。旅行向けサービス、グルメやショッピングの優待、ポイント還元率の特典など、どこに強みがあるのかはカードを比較する段階でぜひチェックしておきたいところです。
ご自身が重視する特典・サービスを明確にしながら、ほしい特典がそろったゴールドカードを見つけていきましょう。
ポイント還元率をチェックする
同じゴールドのランクであっても、カードによってポイント還元率が異なる場合があります。また、特定の店舗で還元率がアップするものもあるので、ご自身が頻繁に訪れる店舗で還元率がアップするゴールドカードを選ぶと良いでしょう。
ライフスタイルに合わせた選択も大切
年会費以上の価値があるゴールドカードを選ぶためには、ライフスタイルに合わせた選択が大切です。
例えば、家族で旅行に行く機会が多いなら、旅行傷害保険に家族特約が付帯するゴールドカードを選ぶことで、ご自身だけでなく旅行先での家族のトラブルにも備えることができます。
クレジットカードの利用シーンは人によってさまざまです。ライフスタイルに適したゴールドカードを持つことで、普段の暮らしをより充実させたものにできます。
年会費が安いおすすめゴールドカード
年会費が安いおすすめゴールドカードは、以下の3券種です。
●セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
●ゴールドカードセゾン
●セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
特にアメリカン・エキスプレス(R)・カードの2券種は、前年に1回(1円)以上の利用があれば年会費無料で利用できます。各カードの特長を以下で詳しく見ていきましょう。
年1回以上の利用で年会費無料の「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降は11,000円(税込) ※年間1回(1円)以上のカード利用で翌年以降も年会費無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | ・国内での利用時は1.5倍 ・海外での利用時は2倍 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay™(クイックペイ) |
| 特典 | ・国内主要空港などのラウンジが無料で利用可能 ・プライオリティ・パスに優遇年会費で登録可能 ・海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険(※) ・手荷物無料宅配サービス ・星野リゾート優待 |
「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、年会費が初年度無料、翌年以降も年間1回(1円)以上の利用で年会費11,000円(税込)が無料で利用できます。毎年1回以上のカード利用がある方なら、年会費は無料です。
お支払いの際には国内で1.5倍、海外で2倍の永久不滅ポイントが貯まり、効率的に永久不滅ポイントを貯めることが可能です。「Apple Pay」「QUICPay™(クイックペイ)」にも対応しており、カードを紐付けることでスマートフォン1つでお買物もできます。
また、空港ラウンジサービスや手荷物宅配サービス、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険など充実の旅行向けサービスも魅力です。
特に旅行・出張の機会が多い方、お買物でお得に使えるカードがほしい方には、年会費以上の価値が期待できるゴールドカードです。
関連：セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの魅力を徹底解説
(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
＞＞詳細はこちら
ショッピングにも旅行にも役立つ「ゴールドカードセゾン」
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降は11,000円(税込) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1,000円(税込)につき1ポイント |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay |
| 特典 | ・ホテル宿泊ご優待 ・JR東海エクスプレス予約サービス ・優待のあるお店 ・海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険(※) |
ゴールドカードセゾンは年会費が初年度無料、翌年以降11,000円(税込)です。
ショッピング1,000円(税込)につき1ポイントの永久不滅ポイントが付与され、2万点以上の人気アイテムが出品中のセゾンカードの総合通販サイト「STOREE SAISON(ストーリーセゾン)」で1ポイントあたり最大5円相当のアイテムに使用可能です。
また、2枚目のゴールドカードとして「セゾンゴールド・アソシエ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」を年会費2,200円(税込)で保有できます。
こちらのカードは国内ショッピングでゴールドカードセゾンの1.5倍、海外ショッピングでは2倍のポイントが貯まります。店舗によってカードを使い分けることで効率的にポイントを貯めることが可能です。
(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
＞＞詳細はこちら
かわいいとお得が魅力の「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」
| 年会費 | 初年度無料、2年目以降は11,000円(税込) ※年間1回(1円)以上のカード利用で翌年以降も年会費無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | ・国内での利用時は1.5倍 ・海外での利用時は2倍 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay™、QUICPay |
| 特典 | ・国内主要空港などのラウンジが無料で利用可能 ・プライオリティ・パスに優遇年会費で登録可能 ・海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険(※) ・手荷物宅配サービス ・カード会員限定の特別な優待(美容・コスメ) |
セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費が初年度無料、翌年以降も年間1回(1円)以上のご利用で年会費11,000円(税込)が無料となります。
永久不滅ポイントは国内で1.5倍、海外で2倍のポイントと高還元率で、空港ラウンジサービス、国際線手荷物宅配サービスをはじめ充実の旅行向けサービスも付帯します。そのほか、美容・コスメを中心としたカード会員限定の優待特典も魅力となっています。
ピンクゴールドをベースにしたかわいいデザイン、充実の旅行向けサービス、美容などのジャンルの優待特典に魅力を感じる方には特におすすめのカードです。
(※)航空券代や宿泊費などの支払いに本カードを利用した場合に適用されます。
＞＞詳細はこちら
ゴールドカードに関する「よくある質問」
以下、ゴールドカードに関するよくある質問とその回答をご紹介します。
Q1 年会費無料のゴールドカードは存在する？
セゾンカードが発行しているゴールドカードの場合、初年度の年会費が無料のカードや、条件を満たすことで年会費が無料のカードはいくつか存在します。
例えば、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード、セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、年会費は初年度無料、2年目以降は11,000円(税込)で、前年に1回(1円)以上の利用があれば翌年度も無料となります。
セゾンカードの年会費について詳しくは「すべてのカード一覧」のページでご確認ください。
Q2 年会費無料のゴールドカードのメリットは？
クレジットカードをお持ちの方は、年度の途中で「ほかのカード(プラチナカードなど)に乗り換えたい」とお考えになるかもしれません。無料であれば、年度の途中で切り替えても会費が無駄にならないので気軽に申し込めます。
上述したように、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードと、セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、条件を満たせば年会費が無料になるゴールドカードです。ぜひ保有をご検討ください。
まとめ
年会費が安いゴールドカードは、維持費を安く抑えつつ、ゴールドカードとしてのメリットを受けられます。「ゴールドのランクであれば、どのカードでも同じだろう」と考えるのではなく、カードごとの特長を見極めることが重要です。
また、カードを選ぶ際には、優待特典や付帯サービス、ポイント還元率などを確認し、自分のライフスタイルに合わせて総合的に判断することも大切です。年会費初年度無料のゴールドカードもあるので、実際に使いながら機能性や利便性を確認するのも良いでしょう。
クレディセゾンのゴールドカードでおすすめなのは、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」「ゴールドカードセゾン」「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の3券種です。
優待特典・付帯サービスが充実し、ポイント還元率が高く、年会費以上の価値を有しています。ゴールドカードの選択肢として、ぜひ検討してみてください。
(※)「QUICPay」「QUICPay＋」は、株式会社ジェーシービーの登録商標です。
(※)Google Pay 、Google Pay ロゴ、Google Play 、Google ロゴ、Android はGoogle LLC の商標です。
(※)Apple、Appleのロゴ、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。iPhoneの商標は、アイホン株式会社のライセンスにもとづき使用されています。TM and © 2020 Apple Inc. All rights reserved.
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